קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון — טבלת מושגים
עולם החיסכון מלא בשמות דומים שקל להתבלבל ביניהם. ריכזנו כאן הסבר מושגי קצר לכל אחד ממכשירי החיסכון הפנסיוני המרכזיים. שלב השיווק עצמו — התאמה והמלצה על מוצר — מתבצע אצלנו על ידי סוכן שיווק פנסיוני מטעמנו, בעל רישיון; מדובר בשיווק פנסיוני, לא בייעוץ בלתי-תלוי, ואיננו ממליצים על מסלול השקעה בתוך המוצר. גילוי נאות מלא בתנאי השימוש.
צוות SIC ביטוחיםמידע כללי, לא ייעוץ אישיעודכן בתאריך
תשובה מהירה
המכשירים המרכזיים: קרן השתלמות (חיסכון לטווח בינוני עם הטבת מס), קופת גמל להשקעה (חיסכון גמיש ונזיל), ופוליסת חיסכון (מוצר דרך חברת ביטוח). כל אחד נבדל בנזילות, מיסוי וגמישות. זהו הסבר מושגי בלבד; איננו מציגים תשואות ולא ממליצים על מסלול השקעה בתוך המוצר.
מה תלמדו במדריך
- מה זה כל אחד ממכשירי החיסכון הפנסיוני
- במה הם נבדלים זה מזה
- אילו מושגי יסוד כדאי להכיר
- למה ההתאמה היא אישית
| מכשיר | מה זה בקצרה |
|---|---|
| קרן השתלמות | חיסכון לטווח בינוני עם הטבת מס ייחודית; נזיל לאחר התקופה שבחוק. |
| קופת גמל להשקעה | חיסכון גמיש ונזיל יחסית, עם מאפייני מיסוי משלו. |
| פוליסת חיסכון | מוצר חיסכון דרך חברת ביטוח, עם מגוון מסלולים. |
הסבר מושגי בלבד, לא דירוג ולא המלצה.
מושגי יסוד שכדאי להכיר
- נזילות — מתי וכיצד אפשר למשוך את הכסף.
- מיסוי — כיצד ממוסים הרווחים ומתי.
- אופק זמן — לכמה זמן הכסף מיועד.
- גמישות — אילו מסלולים ושינויים אפשריים במוצר.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה?
שתיהן כלי חיסכון, אך נבדלות בגוף המנהל (חברת ביטוח מול בית השקעות/גמל), במסלולים ובמאפייני מיסוי. ההתאמה האישית נעשית מול סוכן שיווק פנסיוני מטעמנו, בעל רישיון. מידע כללי בלבד.
איזה מכשיר הכי טוב?
אין 'הכי טוב' גורף — זה תלוי באופק הזמן, בנזילות הנדרשת, במיסוי ובמטרות. אנחנו לא מדרגים ולא מציגים תשואות. ההתאמה נעשית מול הסוכן מטעמנו.